国开行深改方案落定 今年存款利率上限放开概率非常高
19/06/24 博彩咨询

  澳门百家乐大全http://www.huayimeirong.com/昨日(4月12日),国务院《关于同意国家开发银行深化改革方案的批复》(以下简称《批复》)公布,强调国开行要坚持开发性金融机构定位,适应市场化、国际化新形势,充分利用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的优势,进一步完善开发性金融运作模式,加大对重点领域和薄弱环节的支持力度。

  国开行“开发性金融机构”的定位,与同一天公布的关于中国进出口银行和农业发展银行的“政策性银行”表述并不完全一致,但却是国开行谋求已久的独特身份。

  利率市场化有望再提速。3月12日,全国政协副主席、央行行长周小川首次表态,“今年如果有一个机会,可能存款利率上限就放开了,大家期望的最后一步就走出来了,这个概率应该说是非常高的。”

  在周小川看来,利率市场化已经走了多年。“去年人民币存款利率的上浮空间扩大了20%,前不久的利率调整,浮动区间又进一步向上扩大了10%,因此,大家非常合理地估计,我们离利率市场化,也就是最后的存款利率上限的解除已经非常近了。”周小川说。

  2008年末,国家开发银行股份有限公司挂牌,成为国开行由政策性金融机构向商业银行转型的一大标志性事件。但此后,国开行的商业化改革却陷入停滞,在政策性银行和商业银行之间,开发性金融机构一直是国开行对自身企业性质的总概括,但从未真正使用过“商业银行”这一名称。

  尽管如此,国开行也未完全回归政策性银行,在推进内部改革,完善治理结构和风险管控方面,国开行都在积极进行。截至2013年末,开行总资产8.19万亿元,不良贷款率0.48%;实现净利润799亿元,资本充足率11.28%。风控水平与资本充足水平并不低于商业银行。《批复》要求,国开行要合理界定业务范围,不断完善组织架构和治理结构,明确资金来源支持政策,合理补充资本金,强化资本约束机制,加强内部管控和外部监管,建设成为资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务优质、资产优良的开发性金融机构。

  事实上,近几年来,央行在存贷款利率调整政策中,就考虑逐步放开利率限制。就贷款利率而言,2012年6月8日,央行首次采用非对称降息,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍;2012年7月6日,央行再将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍;2013年7月20日,央行全面放开金融机构贷款利率管制。在存款利率方面,2012年6月8日,央行将存款利率浮动区间上限调至1.1倍;2014年11月22日,央行再将存款利率浮动区间上限提升至1.2倍。

  与此同时,央行在2014年11月30日发布《存款保险条例》(征求意见稿),进一步为存款利率市场化做政策铺垫。

  对于银行而言,利率市场化提速对其盈利模式带来的冲击不可小觑,存款利率市场化后,各家银行为争夺优质存款,稳定资金来源,势必会竞相提高存款利率;同时,为争夺优质贷款项目,又必须降低贷款利率,一升一降,最终导致银行利差缩小,利润降低。

  银监会的定量测算表明,如果今后十年内放开存款利率,实现完全利率市场化,银行息差收入可能下降60-80个基点,银行利润将降低一半。这对于习惯靠息差生存的我国银行业来说,是巨大的挑战。

  央行副行长、国家外汇管理局局长易纲表示,“这一次提高到1.3倍以后,可以看出,我们的商业银行还是能够差异化地定价,出现了上浮区间不同的阵营。大银行上浮少一点,10%左右。中型银行,也叫股份制商业银行,上浮了20%左右。一些小的金融机构,包括农村合作金融机构,上浮多一些,可能20%到30%。实际上通过这种差异化定价,商业银行和客户之间的优化已经在形成。”

  国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松此前撰文指出,在利率市场化进程中,中小银行面临的负面影响更大,这不仅与银行自身的资产规模相关,还与中小银行业务的结构和盈利特征相关。

  全国政协经济委员会副主任、北京银行董事长闫冰竹也认为,在利率市场化的背景下,银行业的竞争日趋激烈,银行对存贷款的依赖程度高,贷款业务也处在激烈的竞争中。中小银行在市场准入方面,同大银行没法比,大银行可以去国外发展,而小银行大部分都局限在当地发展。

  昨日,《批复》公布之后,国开行通过媒体通稿称,“国开行自1994年成立以来,积极探索以市场化方式服务国家发展战略,创新发展方式,向我国基础设施建设、棚户区改造、新型城镇化建设、支持‘走出去’等经济建设重点领域和薄弱环节提供大量资金支持,凸显了以中长期投融资业务为主的开发性金融的重要作用。随着外部环境变化,国开行的发展也面临着一些问题,需要通过深化改革加以解决。”

365棋牌举报银商  随着《批复》公布,国开行的“开发性金融机构”的身份得以最终确立,但这一介于政策性和商业性之间的身份,依然没有解决国开行资金来源和资信的问题。国开行并不吸收公众存款,它的主要资金来源是发行债券。而国开行发行的金融债券,目前仍享受国家主权信用0%的风险权重,资金来源优势大于商业银行,而其在此前的商业化转型中又与其他商业银行存在一定的竞争关系,这是其身份存在争议的主要原因。“从《批复》来看,可以理解为就是国开行将维持现在这种特殊的身份,既有政策性银行的优势,也可以做商业银行的业务。这对国开行来说当然是最舒服的状态,但在跟其他银行的同类型业务竞争方面,将来会否有所限制?”一位商业银行人士对《每日经济新闻》记者表示,这样的竞争并不公平,期待国开行进一步深化改革。

  “值得注意的是,在中国的外资银行虽然市场份额不大,但是总体而言,他们上浮幅度比较小,有36%的外资银行基本上执行基准利率,还有40%的外资银行上浮10%多一点。”易纲进一步表示。

  全国人大财经委副主任委员吴晓灵认为,中国的利率市场化并不是简单放开存款上限,更重要的是进一步创造利率市场化的制度环境。“目前利率市场化存在的问题表现在四个方面,包括央行仍在公布存款、贷款基准利率,有名义的存贷款利差;央行对存款利率浮动的幅度还有限制;央行尚未确定政策目标利率;中国尚未形成完整的无风险收益率曲线。”吴晓灵说,“未来中国还需健全市场利率定价自律机制,促进银行基准利率的形成;完善公开市场操作,培育政策目标利率;完善国债期限结构,发展国债期货市场;完善无风险收益率形成机制。”

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